LTV 계산기
주택가격과 지역유형, 주택 보유 상황을 입력하면 LTV(담보인정비율) 기준 대출가능액과 필요 자기자본을 자동 계산합니다. 2026년 규제지역 40%·생애최초 70~80%와 주택가격 구간별 대출한도(6억·4억·2억)를 반영합니다.
LTV란?
LTV(담보인정비율)는 주택 담보가치 대비 빌릴 수 있는 대출금의 비율입니다. LTV가 높을수록 더 많이 대출받을 수 있고, 낮을수록 필요한 자기자본(현금)이 커집니다. 실제 대출한도는 담보가치 기준의 LTV와 소득 기준의 DSR 중 더 낮은 쪽으로 결정됩니다.
2026 주택 보유 상황·지역별 LTV
| 보유 상황 | 규제지역 | 수도권 비규제 | 지방 |
|---|---|---|---|
| 생애최초 | 70% | 70% | 80% |
| 무주택 (일반) | 40% | 70% | 70% |
| 1주택 (처분조건) | 40% | 70% | 70% |
| 다주택·처분안함 | 0% (금지) | 0% (금지) | 60% |
주택가격 구간별 대출총액 한도
규제지역: 시가 15억원 이하 6억원 / 15억~25억원 4억원 / 25억원 초과 2억원. 수도권 비규제지역은 주택구입 목적 주담대 6억원 상한이 함께 적용됩니다.
2026 규제지역 지정 안내
2025년 10·15 대책으로 서울 25개 전 자치구와 경기 12곳(과천, 광명, 성남 분당·수정·중원, 수원 영통·장안·팔달, 안양 동안, 용인 수지, 의왕, 하남)이 투기과열지구·조정대상지역으로 지정되었습니다.
이 규제는 2026년 12월 31일까지 한시 지정으로, 이후 정부 발표에 따라 변동될 수 있습니다. 규제지역에서는 무주택자 LTV가 40%로 낮아지고, 다주택자·유주택자의 주택구입 목적 주담대가 사실상 금지되며, 스트레스 DSR 가산금리도 3.0%p로 상향됩니다. 실제 대출한도와 규제지역 현황은 거래 은행·금융위원회에서 확인하시기 바랍니다.
자주 묻는 질문
LTV란 무엇인가요?
LTV(Loan To Value, 담보인정비율)는 주택 담보가치 대비 빌릴 수 있는 대출금의 비율입니다. 계산식은 "대출가능액 = 주택가격 × LTV 비율"로, 예를 들어 6억원 주택에 LTV 70%가 적용되면 최대 4억 2,000만원까지 대출이 가능합니다. LTV가 낮을수록 필요한 자기자본(현금)이 커집니다.
2026년 규제지역 LTV는 몇 %인가요?
2025년 10·15 대책 이후 규제지역(서울 전역·경기 12곳)에서 일반 무주택자의 LTV는 종전 70%에서 40%로 낮아졌습니다. 생애최초 구입자는 규제지역에서도 LTV 70%를 유지하며, 다주택자와 기존주택을 처분하지 않는 1주택자는 수도권·규제지역 내 주택구입 목적 주담대가 사실상 금지(LTV 0%)됩니다.
생애최초 주택구입자는 LTV를 얼마나 받을 수 있나요?
생애최초 구입자는 지방(비수도권)에서 LTV 최대 80%, 수도권·규제지역에서는 70%가 적용됩니다. 수도권·규제지역은 대출총액이 6억원(규제지역은 주택가격 구간별 6·4·2억)으로 제한되고, 소득·주택가격 등 생애최초 요건을 충족해야 하며 6개월 내 전입 의무가 있습니다. 정확한 요건은 취급 은행·주택도시보증공사(HUG)·한국주택금융공사에서 확인하세요.
주택가격이 높으면 LTV대로 다 받을 수 있나요?
아니요. 규제지역은 주택가격 구간별로 대출총액 상한이 있습니다. 시가 15억원 이하는 최대 6억원, 15억~25억원은 4억원, 25억원 초과는 2억원까지만 가능합니다. 수도권 비규제지역도 주택구입 목적 주담대는 6억원이 상한입니다. 따라서 LTV 비율로 계산한 금액과 구간별 한도 중 더 낮은 금액이 실제 대출가능액이 됩니다.
LTV 한도만큼 대출이 실제로 나오나요?
LTV는 담보가치 기준 상한일 뿐이며, 실제 대출한도는 소득 기준의 DSR(총부채원리금상환비율)로도 제한됩니다. 은행권 DSR 40%·2금융권 50% 한도가 함께 적용되고, 2025년 하반기부터 수도권·규제지역 스트레스 DSR 가산금리가 3.0%p로 상향되어 소득이 낮으면 LTV 한도보다 실제 대출이 더 적게 나올 수 있습니다. DSR 한도는 별도 DSR 계산기로 확인하세요.
규제지역은 어디인가요?
2025년 10·15 대책으로 서울 25개 전 자치구와 경기 12곳(과천, 광명, 성남 분당·수정·중원, 수원 영통·장안·팔달, 안양 동안, 용인 수지, 의왕, 하남)이 투기과열지구·조정대상지역으로 지정되었습니다. 이 규제는 한시 지정으로 2026년 12월 31일까지 적용되며, 이후 정부 발표에 따라 변동될 수 있으니 최신 지정 현황을 확인하시기 바랍니다.
참고 및 면책: 본 계산기는 정부의 6·27 대책(2025-06-28 시행)·10·15 대책(2025-10-16 시행)을 바탕으로 한 참고용 도구입니다. 실제 LTV·대출한도는 은행별 심사 기준, DSR·스트레스 DSR, 담보 종류, 생애최초·처분조건 요건 충족 여부에 따라 달라질 수 있고, 규제지역 지정은 한시 조치로 변동될 수 있습니다. 정확한 대출가능액은 거래 금융기관에 확인하시기 바랍니다.
출처: 금융위원회(fsc.go.kr)·국토교통부·대한민국 정책브리핑(korea.kr) · 기준일 2026년 7월
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